Construir historial crediticio es indispensable en la actualidad para tener acceso a los mejores productos de crédito, como pueden ser tarjetas de crédito premium, créditos para autos con bajas tasas de interés o hasta créditos hipotecarios, pero para conseguir este tipo de créditos primero se necesita construir un sólido historial crediticio y una de las mejores formas es usando una tarjeta de crédito, pero no cualquier tarjeta de crédito en este post te decimos cuales son las 5 mejores opciones para comenzar.
¿Cuál es la diferencia entre construir y reconstruir historial crediticio?
Básicamente, la diferencia consiste en el comportamiento crediticio, se construye el historial cuando no se tiene historial o cuando se tiene poco historial, pero con buen comportamiento, partiendo del buen comportamiento se construye el historial crediticio a base del uso de crédito. Por otro lado, se reconstruye el historial cuando se tiene un mal comportamiento crediticio, esto quiere decir, cuando se tiene marcas rojas en el reporte de crédito especial y primero hay que eliminar las marcas rojas para ahora si comenzar a reconstruir el historial crediticio.
¿Cuánto tiempo se tarda en aparecer un crédito en historial crediticio?
Después de solicitar un crédito nuevo, los movimientos aparecen en el reporte de crédito especial en un lapso de 40 días hábiles no naturales, y a partir de ahí mes con mes se actualiza el historial con nueva información con base en el uso de los créditos.
¿Cuánto tiempo se necesita para construir un buen historial crediticio?
Para construir el historial crediticio se necesita alrededor de 2 años, pero con un buen uso de los créditos actuales, 6 meses son suficientes para ir mejorando el historial crediticio poco a poco y así poder solicitar más y mejores créditos.
5 mejores tarjetas de crédito para construir historial crediticio
La mejor forma de comenzar a construir historial crediticio es adquiriendo una tarjeta de crédito garantizada, este tipo de tarjetas son muy buena, ya que no requieren comprobar ingresos o un buen comportamiento crediticio. Existen muchas tarjetas en la actualidad que se pueden solicitar, desde tarjetas Fintech, de SOFIPOS de promotoras de inversión, etc. Pero NO son las mejores opciones para comenzar a construir un buen historial crediticio. Aunque no significa que sean malas tarjetas, al contrario, son muy buenas, ya que permiten la inclusión financiera en el país. Pero si tu objetivo es construir tu historial, lo mejor es solicitar una tarjeta bancaria garantizada como las siguientes:
Tarjeta de crédito HEY garantizada de Hey Banco
La mejor tarjeta para comenzar a construir historial crediticio es la tarjeta de crédito garantizada de Hey Banco, es una tarjeta bancaria por lo que reporta a Buró de crédito como crédito bancario.
Uno de sus principales puntos a favor es que después de 6 meses se puede conseguir la tarjeta tradicional.
Requisitos:
Los requisitos para solicitar la tarjeta son:
- Persona Física.
- Mayor de 18 años.
- Cuenta Hey.
- Garantía.
Beneficios:
Los beneficios de esta tarjeta garantizada son los siguientes:
Sin anualidad.
Es una tarjeta sin comisiones, no tiene anualidad ni gasto de administración por lo que no es necesario realizar una compra al mes para evitar comisiones.
Meses sin intereses.
Otro beneficio de la tarjeta es que ofrece meses sin interés, al ser parte de grupo financiero BanRegio esta tarjeta tiene los mismos convenios a meses sin intereses.
Transfiere deuda.
Otra gran ventaja es que puedes transferir tu deuda con otra tarjeta de crédito y conseguir una mejor tasa de interés, por lo que es más barato pagar la deuda.
¿Cómo solicitar la tarjeta?
La tarjeta se puede solicitar sin la necesidad de acudir a una sucursal directamente en la aplicación de Hey banco, pero es necesario primero tener una cuenta activa.
Tarjeta de crédito garantizada de UALÁ
Otra buena opción para construir historial crediticio es solicitar la tarjeta de crédito del banco ABC Capital, la tarjeta UALÁ garantiza, se trata de una tarjeta bancaria por lo que reporta a buró de crédito como crédito bancario.
Requisitos:
Los requisitos para solicitar la tarjeta son:
- Ser mayor de edad.
- Cliente UALÁ.
- Depósito en garantía.
Beneficios:
Los beneficios de esta tarjeta garantizada son los siguientes:
Rendimientos.
Su principal beneficio es que se pueden conseguir rendimientos con la tarjeta de crédito, esto se debe a que la garantía se deposita a una cuenta UALÁ y los recursos no se congelan sino que generan rendimientos.
Sin anualidad.
Otro beneficio es que se trata de una tarjeta sin comisiones ni anualidad, tampoco es necesario realizar una compra al mes para evitar gastos de administración.
UALÁ+
Otro beneficio es que participa en el programa de puntos de UALÁ los puntos se pueden conseguir utilizando la tarjeta y se pueden canjear por diferentes premios, por ejemplo viajes.
¿Cómo solicitar la tarjeta?
La tarjeta se puede solicitar directamente desde la aplicación de UALÁ, pero antes de solicitar la tarjeta es necesario ser cliente, en otras palabras tener una cuenta.
Tarjeta de crédito garantizada de NOW Bank
Otra opción muy recomendable es la tarjeta de crédito del banco INVEX la tarjeta garantizada NOW, es una tarjeta que reporta en buró de crédito como crédito bancario y asegura que tiene el 100% de aprobación.
Requisitos:
Los requisitos para solicitar la tarjeta son:
- Ingreso mínimo de 5000 pesos.
- Ser mayor de edad.
- Comprobante de domicilio.
Beneficios:
Los beneficios de esta tarjeta garantizada son los siguientes:
Meses sin intereses.
Su principal beneficio es que ofrece meses sin intereses con comercios afiliados a la red del banco INVEX, que es una red con muchos comercios participantes.
Sin anualidad.
Es una tarjeta que no cobra anualidad, no tiene comisiones y tampoco requiere de una compra mensual obligatoria.
100% aprobación.
Otro de sus beneficios es que garantiza un 100% de aprobación, por lo que todos pueden solicitarla.
¿Cómo solicitar la tarjeta?
La tarjeta se puede solicitar directamente desde la aplicación de NOW Bank, y no es necesario acudir a un banco.
Tarjeta garantizada de BanBajío
Otra buena opción es la tarjeta garantizada del banco BanBajío, esta es una tarjeta con características 100% bancarias, por lo que es necesario acudir a un banco tradicional a solicitar la tarjeta, y si cobra anualidad, lo bueno de la tarjeta es que reporta a buró de crédito como crédito bancario.
Requisitos:
Los requisitos para solicitar la tarjeta son:
- Ser mayor de edad.
- Solicitud Firmada.
- INE y comprobante de domicilio.
Beneficios:
Los beneficios de esta tarjeta garantizada son los siguientes:
Programa de lealtad cashback.
Su principal beneficio es su programa de cashback que da hasta el 3% de todas las compras en puntos, pero solo de comercios participantes, en donde un punto es igual a un peso.
Meses sin intereses.
Otro gran beneficio es que ofrece meses sin interés en la red de comercios aliados al banco BanBajío.
Protección de compras.
Otro gran beneficio es que ofrece un seguro gratuito que garantiza el mejor precio, esto quiere decir que si consigues un producto con mejor precio durante los próximos 30 días a la fecha de compra se respeta el precio más bajo.
¿Cómo solicitar la tarjeta?
La tarjeta se debe solicitar acudiendo a una sucursal del banco BanBajío, y realizar la solicitud del crédito con un asesor del banco.
Tarjeta oro de Banco Azteca.
Por último, otra buena opción es la tarjeta oro de banco azteca, esta no es una tarjeta de crédito garantizada, pero prácticamente cualquier persona la puede solicitar, reporta a buró de crédito como crédito bancario PERO, no a Trans Unión, reporta a círculo de crédito.
Requisitos:
Los requisitos para solicitar la tarjeta son:
- Ser mayor de edad.
- Ser cliente de Banco Azteca.
- Esperar invitación.
Beneficios:
Los beneficios de esta tarjeta garantizada son los siguientes:
La tarjeta no tiene anualidad.
Su principal beneficio es que no cobra anualidad, hace unos meses informo que la tarjeta cobraría una comisión por manejo de cuenta, pero hasta el día de hoy la comisión no aparece en la tabla de comisiones.
La tarjeta puede ser VISA o MasterCard.
Otro gran beneficio es que se puede elegir la marca de aceptación, esto quiere decir que se puede elegir si se quiere una tarjeta VISA o MasterCard, cada marca de aceptación tiene beneficios.
Meses sin intereses.
Otra ventaja es que ofrece una gran red de comercios que participan a meses sin intereses con la tarjeta, aunque también es posible desde la aplicación parcializar compras a mes con intereses.
¿Cómo solicitar la tarjeta?
La tarjeta se puede solicitar de dos formas:
- Primero acudiendo a sucursal a realizar el trámite de la tarjeta de crédito con un asesor de la sucursal bancaria.
- Pero también se puede solicitar desde la aplicación, pero se requiere de una invitación por parte del banco.
