Antes de adquirir un producto financiero es importante conocer las comisiones y las obligaciones que genera al solicitante. Hablando de créditos, un concepto que no se debe pasar por alto es el CAT, ya que engloba el costo anual que tiene el uso del dinero prestado por una institución financiera. Por eso en este post te compartimos todo lo que debes saber sobre el CAT, para que tomes mejores decisiones al contratar un crédito.
¿Qué es el CAT?
El CAT o costo anual total es un porcentaje anual que engloba el costo de financiamiento, esto quiere decir que es un porcentaje que se genera de sumar todos los costos que tiene un crédito, que pueden ser las comisiones de apertura, anualidades, tasa de interés, etc.
Este concepto es de suma importancia para poder comparar diferentes créditos.
¿Por qué es importante tomar en cuenta el CAT antes de contratar un crédito?
El CAT es una medida porcentual que expresa el costo de financiamiento, esto quiere decir que engloba lo que cuesta a los clientes de una institución financiera solicitar un crédito, es importante conocer esta medida porque permite comparar los diferentes créditos en el mercado y las diferentes instituciones financieras, por ejemplo:
Institución A CAT 50% + IVA
Institución B CAT 90% + IVA
Si nos basamos en los datos anteriores podemos ver el costo de financiamiento es menor en la institución A por lo que es mejor contratar un crédito en esa institución, ya que con el paso del tiempo pagaremos 40% menos del costo de financiamiento, esto es tasa de interés y comisiones.
¿Para qué sirve el CAT?
El CAT o Costo Anual Total es una medida informativa, esto quiere decir que sirve para informar a los clientes del costo total de financiamiento de un crédito, también sirve como medida comparativa y ayuda a elegir el mejor crédito en el mercado con menores costos.
¿Cuál es la periodicidad del CAT?
El CAT es una medida anualizada, su mismo nombre lo indica costo ANUAL total, es una medida que determina de forma anual el costo por solicitar un crédito a una institución financiera y utilizar los recursos en el paso del tiempo.
¿Cómo se expresa el CAT?
El CAT se expresa como una medida porcentual, que se genera exclusivamente cuando el cliente tiene un saldo constante con una institución financiera.
¿En qué productos financieros se aplica el CAT?
El costo anual total aplica para los créditos o préstamos ofrecidos por instituciones financieras, principalmente en:
- Tarjetas de crédito.
- Préstamos personales.
- Préstamos para vivienda.
- Créditos de auto.
- Créditos de nómina.
- Etc.
¿Qué elementos conforman el CAT?
El CAT se conforma de todos los costos asociados a un crédito, como pueden ser los siguientes:
- Intereses.
- Anualidad.
- Comisiones. Aperturas de crédito.
- Seguros obligatorios.
- Otras comisiones.
- Etc.
Pero es importante decir que para determinar el CAT también se deben tomar otros elementos importantes que generalmente el usuario del crédito no reconoce a simple vista y que la institución financiera debe controlar, como pueden ser los siguientes:
- Disposiciones de crédito.
- Pagos realizados.
- Intervalo del tiempo, que pueden ser años enteros o fracciones de año.
- Valor presente.
- Etc.
Importante.
Todos estos datos y elementos que conforman el CAT son importantes para la determinación correcta del costo del financiamiento de un préstamo.
¿Con qué base se calcula el CAT?
El CAT se calcula con base en los flujos de recursos entre el cliente y la institución financiera, tomando en cuenta el valor presente de los recursos y el valor con el paso del tiempo, tiempo que dispone el cliente de los recursos de la institución financiera.
