En esta entrada te decimos todo lo que debes saber las cuentas bancarias para empresas o personas morales, te decimos que son, como funcionan etc.
También en esta entrada te decimos cuales son las mejores 7 cuentas para empresa en México, te decimos el paso a paso para solicitarlas y te contamos como funcionan.
¿Qué son las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Son cuentas de deposito a nombre de una empresa o persona moral, estas cuentas, tienen la finalidad de respaldar las operaciones financieras de una empresa y darles validez legal y fiscal.
¿Para qué sirven las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Estas cuentas sirven para dar soporte a las operaciones financieras que realiza una empresa persona moral, con estas cuentas los propietarios de las empresas pueden hacer lo siguiente:
- Pagar a proveedores.
- Pagar nómina.
- Pagar Impuestos.
- Invertir.
- Solicitar préstamos.
- Comprar materia prima.
- Pagar servicios administrativos y operativos.
- Hacer el rembolso de caja chica.
- Etc.
¿Quién puede solicitar las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Estas cuentas solo pueden ser solicitadas por propietarios de empresas o sus representantes legales, para poder solicitar estas cuentas se debe ser mayor de edad, y tener el acta constitutiva de la empresa.
¿Cómo funcionan las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Estas cuentas al ser especializadas para empresas funcionan de la siguiente manera:
- Cuando una persona crea una empresa esta empresa adquiere derechos y obligaciones, lo que se conoce como naturaleza jurídica, esto quiere decir que la empresa actúa como ente independiente de la persona que la creo, por lo que para poder realizar operaciones financieras legales debe tener su propia cuenta bancaria.
- Esto es así para que, las personas físicas que constituyen una empresa no utilicen sus recursos y la empresa pueda ser fiscalizable.
- Con esto claro ya podemos decir que estas cuentas funcionan como cualquier cuenta de depósito, solo que está a nombre de la empresa.
- Todas las operaciones que se realizan a través de esta cuenta son a nombre de la empresa.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar las cuentas bancarias para empresa o personas morales?
Los requisitos para aperturar este tipo de cuentas pueden ser establecidos por cada institución financiera pero regularmente son los siguientes:
- Acta constitutiva de la empresa.
- RFC del representante legal y de la empresa.
- IFE del representante legal.
- Comprobante de domicilio del representante legal.
- Montos mínimo de apertura, depende de cada institución.
¿Cómo solicitar las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Existen dos alternativas para solicitar esta cuentas la primera es completamente online, esta opción esta disponible para las empresas de tecnología financiera.
Las empresas financieras tradicionales como los bancos si es necesario acudir a un banco a realizar el trámite.
Tramite en linea
Ten en cuenta que esta opción solo esta disponible para las cuentas empresariales otorgadas por Fintech los pasos de contratación son los siguientes:
- Primero debes ingresar a las paginas oficiales, de estas instituciones.
- Después debes crear una cuenta y completar los formularios de contratación.
- Un asesor se comunicará contigo y te solicitará información para verificar los datos de tu empresa.
- Para terminar, deberás adjuntar los documentos requeridos por la empresa.
- Y finalizar la contratación con la firma del contrato.
Tramite en sucursal.
Si te decides por una cuenta en un banco tradicional debes seguir los siguientes pasos:
- Primero debes acudir a una sucursal bancaria y solicitar hablar con un asesor empresarial.
- Este asesor te solicitara los datos de tu empresa y tuyos.
- Después confirmara los datos con los de la secretaria de economía y secretaria de hacienda.
- Para terminar, debes firmar el contrato y realizar el depósito inicial, que normalmente suele ser de 5000 pesos.
Ventajas de las cuentas bancarias para empresas o personas morales.
Estas son las principales ventajas de estas cuentas:
Administrador de gastos.
Las aplicaciones de las instituciones financieras cuentan con un visor de gastos que te permite administrar en que realizas tus gastos, de esta forma puedes llevar un mejor control sobre este rubro en tu empresa.
Distribución de tarjetas adicionales para colaboradores.
Puedes solicitar tarjetas adicionales para tus colaboradores, por ejemplo, puedes solicitar tarjetas para los jefes de departamento, o para los encargados de compras y nómina.
Acceso a mejores créditos
Cuando una persona acude a una sucursal bancaria a solicitar un crédito para una empresa es mas seguro que obtenga el crédito si comprueba ingresos con una cuenta para personas morales.
¿Comisiones de las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Por lo general estas cuentas no cobran comisión por apertura anualidad o manejo de cuenta ya que requieren de un promedio mínimo, pero eso no significa que no tengan otras comisiones:
Cheque emitido.
Las instituciones bancarias cobran una comisión por emitir un cheque.
Comisión por no mantener el mínimo.
Otra comisión que suele ser muy alta es cuando no mantienes el mínimo requerido por el banco.
Cheque sin fondos.
Par terminar debes considerar la comisión si emites un cheque sin fondos ya que las comisiones son muy altas.
Estas comisiones por lo general se presentan en las cuentas bancarias, las cuentas Fintech suelen ser un poco mas flexibles y no cobrar estas comisiones. Pero siempre es tu responsabilidad consultarlas.
¿Quién regula las cuentas bancarias para empresas o personas morales?
Estas cuentas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en el caso de las cuentas bancarias, en el caso de las cuentas Fintech, depende el tipo de empresa y es importante que verifiques esta información, para terminar, también cuentan con el respaldo de CONDUSEF, por lo que si tienes algún problema no dudes en acudir por asesoría.
Las 7 mejores cuentas bancarias para empresas o personas morales
Estas son las mejores 7 cuentas empresariales que puedes contratar en el mercado mexicano:
Cuenta Hey Banco Negocios
La tarjeta empresarial más recomendada es la tarjeta empresarial Hey Banco, ya que pertenece a un banco legalmente establecido y constituido, pero tiene las características de una institución FINTECH, porque la solicitud de la cuenta se realiza desde la app, en la sección cuenta negocios, no cobra comisiones ni anualidad.
Una de las ventajas de esta tarjeta es que además de ser una cuenta negocios, puedes solicitar una cuenta personal, y combinar todo el sistema negocios de Hey Banco, por ejemplo los reportes de negocio, la terminal, punto de venta de Hey Banco, las inversiones de negocios, etc.
Un punto fuerte de esta tarjeta es que puedes solicitar un crédito para tu negocio con tasas de interés desde 15.90% una tasa muy competitiva en el mercado, si tienes recursos en tu cuenta los puedes invertir en diferentes instrumentos de inversión con rendimientos desde 10% anual.
La tarjeta se puede solicitar desde la app de Hey Banco, es gratis y rápido.
Cuenta Maestra Pyme BBVA
Esta cuenta es la mejor opción del banco BBVA, ya que se trata de una cuenta con monto mínimo de apertura de un peso, pero debes tener cuidado ya que debes mantener un saldo promedio de 12000 pesos.
Esta cuenta tiene el gran beneficio de que se puede comenzar el tramite por internet, pero al tratarse de una cuenta bancaria tradicional, si debes acudir al banco a entregar la documentación solicitada.
Además, con esta cuenta tienes una tarjeta de debito internacional para poder hacer uso de los fondos depositados.
Cuenta empresaria Azteca.
Esta es la cuenta principal para negocios de Banco Azteca, si bien este banco es muy pequeño a comparación con los demás bancos tradicionales, no cabe duda de que este banco crece e innova mas que la competencia, ya que este banco ofrece un plan completo para negocios.
Esta cuenta tiene un monto mínimo de apertura de 5000 pesos, para la versión sin intereses y de 10000 para la versión con intereses.
Otro punto a favor de esta empresa es que se puede hacer la apertura de la cuenta en dólares, esto es bueno si tienes muchas operaciones en el extranjero.
Otro de sus puntos fuertes es la conciliación de entradas y salidas de recursos, con esta información puedes tomar decisiones acerca de en que se gasta en el empresa.
Cuenta Única Empresarial
Esta es la primer cuenta que tiene un plan de pagos externo, esto quiere decir que se puede adquirir un plan para que los clientes realicen pagos a través de diferentes establecimientos como OXXO.
Además de que es una cuenta que no cobra comisiones por apertura.
Pero debes tomar en cuenta que para poder realizar la apertura de esta cuenta debes realizar un depósito inicial de 10000 pesos.
Albo Empresa
Esta es otra empresa Fintech con la que puedes hacer el tramite desde tu casa, aunque si debes aceptar una llamada de los asesores.
Con esta cuenta puedes administrar los recursos de tu empresa desde un panel de control que ofrece la propia empresa.
Además de que permite hacer la emisión de tarjetas a tus colaboradores para saber en qué se gasta.
Y no solo eso también puedes hacer la emisión de tarjetas para tus empleados y realizar el pago de nomina a esas tarjetas desde tu cuenta empresarial.
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Cuenta naranja negocios Flex
Esta cuenta es una de las mas interesantes si hablamos de bancos tradicionales ya que se trata de una cuenta super flexible, ya que solo debes tener un monto mensual mínimo de 2000 pesos.
Además de que cuentas con una chequera y una tarjeta para realizar las operaciones financieras de la empresa.
Además, esta cuenta también otorga una tarjeta para el propietario de la cuenta.
El problema que tiene esta cuenta es que hay muy pocas sucursales de BanRegio en el país, por lo que debes vivir en una zona con sucursales bancarias para solicitarla.
Cuenta Eje Empresarial Cheques
Esta cuenta es la ultima de la las que queremos hablar, esta cuenta te ofrece una chequera para poder administrar los recursos de tu empresa.
Además de que existen muchas tiendas Coppel en el país y es muy fácil acudir a realizar el trámite.
Otro punto fuerte de esta cuenta es que puedes realizar operaciones múltiples esto siguiente que puedes hacer el pago de nómina de tus trabajadores.
Conclusión.
Como siempre lo decimos es responsabilidad de cada persona realizar el tramite de solicitud, nosotros solo somos un blog de información financiera y nuestro propósito es informar.
