En esta entrada te presentamos el top de las 8 mejores tarjetas de crédito Fintech del año 2023 en México.
Las tarjetas de crédito fintech son una oportunidad para todos los usuarios de los servicios financieros que necesitan una tarjeta de crédito, pero no tienen la posibilidad de solicitar una tarjeta bancaria, ya sea por no cumplir con el score crediticio suficiente, ser nuevos usuarios de crédito en México o por mal uso de líneas de crédito anteriores. Las tarjetas Fintech son una gran alternativa para todos esos usuarios que buscan reparar o crear su historial crediticio, por eso en este post te presentamos el top de las mejores tarjetas de crédito fintech de México en el año 2023.
¿Qué son las tarjetas de crédito Fintech?
Son plásticos asociados a una línea de crédito revolvente otorgada por una institución de tecnología financiera (Fintech).
¿Para qué sirven las tarjetas de crédito Fintech?
Estas tarjetas sirven para hacer compras en establecimientos físicos, pagar servicios domésticos como teléfono, luz y agua, además estas tarjetas otorgan una tarjeta virtual con la cual se pueden hacer compras por internet y adquirir membresías recurrentes, es importante aclarar que la mayoría de estas tarjetas son internacionales.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito Fintech?
Funcionan como medio para usar la línea de crédito otorgada por la institución de tecnología financiera, a través del plástico se pueden hacer compras y pagos, pero también es posible retirar efectivo desde un cajero automático, pero debes saber que el uso del crédito genera intereses por lo que al momento de pagar tu tarjeta debes hacerlo más intereses, al menos que aproveches la regla de los 50 días para no pagar intereses, que puedes leer aquí.
¿Cuáles son las características de las tarjetas de crédito Fintech?
Las principales características de esta tarjeta son:
- Se puede solicitar desde una aplicación, desde cualquier lugar.
- No cobra anualidad.
- Solo es necesario una identificación y RFC para solicitarla.
- Pueden solicitarlas personas sin historial crediticio.
- Se puede elegir las fechas de pago y corte.
- Son muy buenas para crear o reparar historial crediticio.
- Ayudan a incrementar el score crediticio.
- Ofrecen diferentes planes de financiamiento.
- Ofrecen meses sin intereses y parcializar compras.
¿Quién puede solicitar las tarjetas de crédito Fintech?
Estas tarjetas pueden ser solicitadas por personas mayores de edad, que cuenten con identificación oficial vigente y lo más importante RFC con homoclave, ya que por este medio se consulta el estatus de buro de crédito.
¿Cómo solicitar las tarjetas de crédito Fintech?
Para solicitar este tipo de tarjetas es importante seguir los siguientes pasos:
- Primero se debe descargar de la tienda oficial la aplicación de la Fintech.
- Después se debe instalar la aplicación y seleccionar en solicitar tarjeta.
- Se debe completar el formulario y solicitud de crédito.
- En las siguientes imágenes se deben enviar fotos de los documentos oficiales y aceptar los términos y condiciones.
- En el paso siguiente se debe verificar la identidad y esto se realiza tomándote una Selfi con tu identificación.
- Para terminar, se deben aceptar las condiciones del contrato de crédito y firmar la solicitud.
- Listo ya solo queda esperar, para saber si la tarjeta fue aprobada o rechazada por lo general solo tarda unas horas.
¿Cuáles son los requisitos de las tarjetas de crédito Fintech?
Para solicitar estas tarjetas se deben cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad.
- INE y RFC.
- No estar con mala calificación en buro de crédito.
- Celular con acceso a internet y Android o iOS reciente.
- Correo electrónico.
- Selfi.
- Comprobante de domicilio.
¿Son seguras las tarjetas de crédito Fintech?
Si son seguras, algunas más que otras, pero por lo general estas tarjetas cumplen su propósito y brindan seguridad suficiente para que no puedan ser clonadas o utilizadas de forma errónea. Además, algunas tarjetas de crédito Fintech son emitidas por instituciones reguladas en México por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Quién regula las tarjetas de crédito Fintech?
Estas tarjetas se encuentran amparadas por la ley Fintech, por lo que algunas no se encuentran reguladas, pero hay otras que cuentan con respaldos bancarios o que las empresas otorgantes son SOFOM, bien establecidas.
¿Cómo deposito a las tarjetas de crédito Fintech?
Para depositar estas tarjetas es importante contar con banca por internet de otro banco, ya que los pagos se realizan con transferencia electrónica al número de tu tarjeta de crédito o con la clabe interbancaria.
Hay otras tarjetas que cuentan con respaldo bancario y si puedes acudir a una sucursal bancaria a pagar la tarjeta de crédito.
¿Se puede retirar en efectivo de las tarjetas de crédito Fintech?
Si, la mayoría de estas tarjetas si te permiten hacer retiros en efectivo desde cualquier cajero automático con la leyenda RED, pero debes saber que el retiro de efectivo incluye un interés diario, que corre desde el día del retiro.
¿Cómo consulto el saldo de las tarjetas de crédito Fintech?
Para consultar el saldo o la cantidad a pagar del mes debes ingresar a la aplicación de tu tarjeta de crédito con tu usuario y contraseña. En la pantalla principal se mostrarán tu saldo y movimientos más recientes.
También es posible consultar los montos a pagar en el estado de cuenta, que la institución de tecnología financiera proporciona mensualmente.
¿Cómo cancelo las tarjetas de crédito Fintech?
Para cancelar este tipo de tarjetas debes comunicarte al centro de atención a clientes de cada empresa de tecnología financiera, es importante que el propietario de la tarjeta realice la llamada, ya que le solicitaran datos para la cancelación, es importante solicitar un folio de cancelación.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito Fintech y una tarjeta bancaria de crédito?
La principal diferencia radica en la facilidad de solicitarla y las comisiones. En el caso de las Fintechs, la tarjeta no incluye comisiones, por ejemplo no hay anualidad o manejo de cuenta, además de que se puede solicitar desde un celular y en el caso de las bancarias las tarjetas incluyen una anualidad y en ocasiones no cobran anualidad, pero debes cumplir ciertos requisitos para que aplique, además de que para solicitarla debes acudir a una sucursal bancaria.
Las 8 mejores tarjetas de crédito Fintech
A continuación te compartimos el Top de las mejores tarjetas de crédito Fintech del año 2023:
Tarjeta de crédito Hey Banco
El primer lugar de este listado es la tarjeta de crédito de Hey Banco, si bien esta tarjeta no es una tarjeta Fintech al 100% tiene todas las características y ventajas de una, además de que en sus comienzos Hey banco si era una Fintech, pero con los años se convirtió en un banco. Esta tarjeta puede solicitarse desde el celular, no cobra anualidad, se puede apagar y prender desde la aplicación y las líneas de crédito son muy altas. Si quieres saber más sobre esta tarjeta, puedes leer el análisis completo aquí.
Tarjeta de crédito Hey banco Garantizada.
Como ya lo vimos, las tarjetas de crédito de Hey Banco son tarjetas bancarias, pero con todos los beneficios y ventajas de las tarjetas Fintech, ya que se pueden solicitar desde un celular, no tienen anualidad y pueden ser solicitadas por cualquier persona mayor de edad. La tarjeta Garantizada tiene los mismos beneficios de la tarjeta de crédito Hey Banco tradicional, con la diferencia de que es necesario dejar una garantía. La garantía es igual a la línea de crédito autorizada. Esta tarjeta es ideal para cualquier persona con mal historial crediticio. Puedes solicitarla en la imagen de arriba y leer el análisis completo aquí.
Tarjeta Rappicard
Sin duda la tarjeta Rappicard es la tarjeta del año, ya que cuenta con muchos beneficios como cashback, además de que incluye meses sin intereses en muchos establecimientos por internet, sumado a esto la tarjeta es muy fácil de solicitar, solo se debe crear una cuenta, hacer una compra en Rappi y no estar en buro de crédito con calificación negativa.
Consulta el análisis completo aquí.
Tarjeta de crédito NU
Sin duda la tarjeta de crédito Fintech que llego para cambiar el mercado y además favorita de muchos, esta tarjeta cuenta con un plan de pagos fijos, con el que puedes hacer más fácil el pago de tu deuda, además de que es una tarjeta que prácticamente cualquier persona puede solicitar, esta tarjeta no manejo cobros ocultos o programas para aumentos de línea.
Consulta el análisis completo aquí.
Tarjeta VEXI CARNET
La tarjeta CARNET de Vexi es una tarjeta dirigida a personas con mal historial crediticio o personas que buscan crear un historial sano, si te encuentras dentro de estos supuestos esta tarjeta es buena opción, la desventaja de esta tarjeta es que no maneja meses sin intereses, aunque si cuenta con un plan de pagos fijos.
Consulta el análisis completo aquí.
Tarjeta VEXI American Express
Esta tarjeta es sin duda la más codiciada por muchos, ya que cuenta con la marca de aceptación American Express, sumado a esto esta tarjeta cuenta con lo que su hermana menor no tiene, meses sin intereses y aceptación mundial, y para solicitarla solo es necesario tener una tarjeta VEXI CARNET con una línea de crédito de 1200 pesos.
Consulta el análisis completo aquí.
Tarjeta STORI Construye
Otra tarjeta para personas con buro de crédito negativo o sin registros en buro, esta tarjeta puede ser solicitada por cualquier persona, ya que cuenta con el 100% de aceptación, lo malo es que debes hacer un pago inicial para ingresar a un programa de aumentos constantes de línea de crédito.
Consulta el análisis completo aquí.
Tarjeta STORI Clásica
Si ya cuentas con historial crediticio, puedes dar el salto y solicitar directamente la STORI clásica, una tarjeta de crédito, que puedes usar internacionalmente, y además incluye uno de los mejores administradores de gastos dentro de la misma aplicación.
