En esta entrada te decimos todo lo que debes saber sobre las minusvalías en las inversiones, te decimos que son, cuando se reflejan efectivamente etc.
También en esta entrada te contamos como funcionan las minusvalías, como se identifican, en que inversiones se muestran más, también te contamos que ley las regula que debes hacer si tu inversión refleja minusvalías.
¿Qué son las minusvalías en las inversiones?
Las minusvalías es la pérdida de valor de un activo el cual esta siendo utilizado para obtener un rendimiento o ganancia mediante un proceso de inversión, como pueden ser las divisas, acciones o AFORE.
¿Para qué sirven las minusvalías en las inversiones?
Las minusvalías sirven para identificar que inversiones no están funcionando como esperábamos, por ejemplo, cuando se elabora un portafolio de inversión, la intención es que todas las inversiones ofrezcan rendimientos o ganancias, pero cuando un instrumento falla o pierde valor, podemos tomar decisiones sobre mantener esa inversión o venderla.
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¿Cuándo se reconoce efectivamente una minusvalía en las inversiones?
Las minusvalías se reconocen efectivamente, cuando en un periodo determinado de tiempo el monto total de la inversión presenta pérdida de valor.
Por ejemplo, cuando en un estado de cuenta de AFORE, se muestra que el ahorro para el retiro no creció y en cambio perdió valor o se redujo el monto de la inversión.
¿Cómo identificar minusvalías en las inversiones?
Puedes identificar minusvalías realizando un comparativo entre estados de cuenta, por ejemplo, debes identificar en el mes inmediato anterior el monto de tu inversión, después debes comparar el monto del mes en curso y si hay una perdida en el monto entonces puedes identificar una minusvalía.
Recuerda que una un crecimiento no esperado no es minusvalía es una plusvalía no esperada, por lo que tu monto de inversión no crece como esperabas, pero crece. Esto quiere decir que si tu esperabas un crecimiento del 2% pero en el periodo solo crece tu inversión 1% entonces no es una minusvalía.
¿En qué inversiones se presentan las minusvalías?
Las minusvalías se pueden presentar en todos los instrumentos de inversión, ya que la finalidad de una inversión es por lo menos mantener el valor de un activo con el paso del tiempo, pero más comúnmente se pueden identificar minusvalías en:
AFORE
El AFORE es la inversión que todos como trabajadores tenemos y que en ocasiones no tomamos en cuenta ya que no tenemos que hacer nada, para que siga creciendo, pero es recomendable revisarlos estados de cuenta de nuestra AFORE, con el objetivo de identificar minusvalías.
BOLSA
También la compra de acciones en bolsa representa un instrumento de inversión donde se pueden reflejar muchas minusvalías, ya que el valor de una acción depende del mercado y del comportamiento de la empresa.
Fondos de inversión.
Otro instrumento donde se pueden identificar estas reducciones de valor son los fondos de inversión, hay que recordar que la mayoría de los fondos siguen un patrón y con base en el patrón índice, pueden existir ganancias o pérdidas de valor.
Divisas
Otro instrumento clave son las divisas ya que dependen de la economía y el comportamiento de la economía de un país y de su entorno comercial, por lo que periodo a periodo se pueden presentar minusvalías.
¿Las minusvalías en las inversiones están sujetas al pago de impuestos?
Por norma general una minusvalía no debe pagar impuestos ya que se trata de una pérdida, pero también se debe tomar en cuenta que una minusvalía está considerada así hasta que se vende el instrumento financiero, esto quiere decir que cuando se vende la inversión, si el activo gano valor se convierte en un ingreso y debe pagar impuestos (Dependiendo del instrumento) o ganancia, pero si el activo pierde valor entonces se convierte una pérdida y no se debe pagar impuestos.
¿Qué ley regula las minusvalías en inversiones en México?
Existen muchas leyes que regulan las minusvalías. Pero no directamente ya que lo que la ley regula son las inversiones. Por ejemplo, instituciones como la CNVB regula estos instrumentos. También existen comisiones como la CONDUSEF, que supervisa las instituciones. El IPAB que asegura tus ahorros en caso de cuentas de inversión. O la LISR que establece las condiciones para que se ejecuten y obtengan ingresos por medio de instrumentos financieros.
¿Qué hacer si mi inversión muestra minusvalías en un periodo?
Lo primero que debes hacer es conservar la calma y recordar que todas las inversiones tienen riesgo, el riesgo que estas dispuesto a tolerar ya lo debiste de haber identificado en tu perfil de inversionista, si aun no sabes que tipo de perfil de inversionista eres puedes leer este artículo.
Después debes considerar si debes vender o continuar con tu inversión, recuerda que existen instrumentos de inversión a corto y largo plazo.
Para terminar, debes ajustar tu portafolio y diversificar aun mas tus inversiones.
