En esta entrada te decimos todo lo que debes saber sobre los niveles de cuentas bancarias y los limites de deposito de las tarjetas de débito, o también conocidas cuentas de depósitos a la vista, te decimos que son, cuantos niveles existen, cuales son las principales diferencias, los limites de deposito y como subir de nivel una cuenta.
¿Qué son los niveles de cuentas bancarias?
Son una clasificación que depende principalmente de los requisitos de apertura de una cuenta bancaria, por ejemplo, pueden existir cuentas anónimas clasificadas como nivel 1 y cuentas tradiciones que para su apertura es necesario cotejar documentos originales.
¿Qué son los límites de depósito de las tarjetas de débito?
Los limites de deposito de una cuenta es la cantidad máxima que una persona puede depositar al mes a una cuenta bancaria, este monto se establece según el nivel de la cuenta bancaria que puede ser 1, 2, 3, 4 o tradicional.
¿Cuántos niveles de cuentas bancarias existen?
Existen cuatro niveles y cada institución es responsable de emitir y promocionar las cuentas, según su nivel:
Nivel 1
En el nivel 1 las cuentas pueden ser solicitadas sin la necesidad de acudir a una sucursal bancaria y solo es necesario completar un formulario de datos.
Nivel 2
En este nivel también se puede aperturar una cuenta sin la necesidad de acudir a una sucursal bancaria, estas son las cuentas que ofrecen las Fintech que se pueden solicitar por medio de una aplicación, pero para estas cuentas es necesario confirmar datos personales principalmente el CURP.
Nivel 3
Las cuentas de nivel 3 son cuentas que casi nadie contrata ya que es preferible aperturar una cuenta nivel 4 o tradicional, en este tipo de cuenta es necesario enviar fotos de documentos personales y verificar la identidad con RENAPO, también es importante acudir a una sucursal a cotejar datos o realizar una videollamada con ejecutivo de cuenta.
Nivel 4 o tradicional.
Por último, está la cuenta sin límites, para poder abrir esta cuenta es necesario acudir a una sucursal bancaria, y entregar IFE, comprobante de domicilio, CURP, comprobante de ingresos, y completar el formulario de datos personales. Para terminar el proceso de apertura se debe firmar un contrato.
¿Por qué hay límites de depósito en las cuentas y tarjetas de débito?
El objetivo de establecer limites y niveles bancarios es evitar el lavado de dinero, por ejemplo, es imposible depositar 10000 pesos a una cuenta anónima o de nivel 1, también se establecen limites ya que el gobierno debe garantizar la inclusión financiera y el acceso a productos financieros a todas las personas, hay zonas muy alejadas donde es imposible acudir a una sucursal bancaria y solo se puede abrir una cuenta desde un celular.
A quien van dirigidas las cuentas según su nivel y límite de depósitos.
Es importante aclarar que las cuentas bancarias están clasificadas para diferentes personas, por ejemplo:
Cuenta nivel 1
El primer nivel solo esta dirigido a personas físicas que buscan realizar operaciones de compra a través de tarjeta de débito.
Cuenta nivel 2
El siguiente nivel esta dirigido a personas físicas que tienen un poco mas de necesidades por ejemplo comprar por internet o hacer domiciliaciones de pago.
Cuenta nivel 3
El nivel 3 esta dirigido a personas físicas y empresas, que tienen necesidades como hacer depósitos de nomina o pagar a proveedores.
Cuenta nivel 4 o tradicional
El ultimo nivel, esta dirigido a personas físicas y empresas que necesitan emitir cheques, y realizar operaciones económicas.
¿Qué unidad se toma en cuenta para establecer los límites de depósito de las tarjetas de débito?
Es importante mencionar que los límites de depósito no se establecen en pesos. Por internet circulan limites en pesos que son erróneos, estos límites se establecen en UDIS, y cambian dependiendo de la inflación por lo que cada año los limites en pesos cambian y no son exactos.
¿Qué son los UDIS?
Son unidades de inversión, que se establecen dependiendo de la inflación y son utilizados para garantizar el valor del dinero. Además, estas medidas pueden utilizarse en créditos, operaciones mercantiles, infracciones, inversiones etc.
¿Cuáles son los límites de depósito de las tarjetas de débito?
Cada nivel de cuenta tiene un límite de depósitos y son los siguientes:
Nivel 1
En el primer nivel solo es posible hacer depósitos totales mensuales de 750 UDIS, esto significa que, sin importar la cantidad de ingresos, el monto total mensual no puede ser mayor a 750 UDIS, esto aplica para todas los niveles.
Nivel 2
En el nivel 2 el limite mensual de depósitos, sin importar el número es de 3000 UDIS.
Nivel 3
En este nivel solo se pueden hacer depósitos totales mensuales de hasta 10000 UDIS
Nivel 4 o Tradicional.
En el nivel superior no existen límites de depósitos.
¿Cómo subir mi cuenta de nivel?
Para poder subir de nivel una cuenta es necesario entregar mas información a la institución que te apertura la cuenta, por ejemplo, si buscas pasar de una cuenta nivel 2 a una nivel 4, debes acudir a entregar tu documentación a una sucursal bancaria.
¿Qué pasa si me hacen depósitos mayores al límite de mi cuenta?
Si te realizan un deposito mayor del limite permitido, es posible que bloquen tu cuenta por operaciones fraudulentas, pero también puede darse el caso que solo rechacen el depósito.
Existe una excepción en el caso de las cuentas nivel 2, en este tipo de cuenta si es posible recibir depósitos mayores al tope establecido al mes, siempre y cuando el deposito sea por parte de un apoyo gubernamental.
¿Cómo saber en qué nivel se encuentra mi cuenta?
Puedes conocer esta información de dos formas:
Por teléfono.
Si desconoces el nivel de tu cuenta puedes comunicarte al teléfono de la institución que te la otorgo, ellos deben decirte el nivel de cuenta.
En tu contrato.
También puedes encontrar esta información en tu contrato, en la caratula se especifican los límites de depósito mensuales.
Desventajas de las cuentas nivel 1
La desventaja de las tarjetas de este nivel es que solo se puede disponer de dinero desde una tarjeta de débito, es imposible hacer domiciliaciones o retirar dinero.
