En esta reseña te compartimos el análisis completo de una de las tarjetas de crédito que más ha llamado la atención de los usuarios financieros en México y es que desde su lanzamiento la tarjeta PLATA o PLATACARD ofreció grandes promociones y planeas de recompensa, llagando a ofrecer a sus clientes hasta el 20% de cashback en algunas compras seleccionadas. Esto puede ser bueno o malo, solo el tiempo lo dirá. Pero por el momento es una tarjeta que cada día extiende su cobertura de contratación.
Por eso es por lo que decidimos analizar la tarjeta de crédito PLATA CARD y en este review te decimos todo lo que debes saber sobre esta tarjeta.
¿Qué es PLATA CARD?
Plata card es una tarjeta de crédito “FINTECH”, regulada por la PROFECO en México, es una tarjeta asociada a una línea de crédito administrada y autorizada por Tecnologías Diffiere, S.A.P.I. de C.V. Es una tarjeta con un gran programa de cashback que cambia cada mes y que además ofrece diferentes promociones de bienvenida.
Descripción de la tarjeta de crédito PLATA CARD México
La tarjeta de crédito plata card es una tarjeta ofrecida a los usuarios financieros por Tecnologías Diffiere, S.A.P.I. de C.V. una empresa legalmente constituida, pero que no es una institución financiera, es una empresa comercial.
La tarjeta tiene el respaldo de Mastercard, por lo que es una tarjeta que se puede utilizar a nivel internacional y también funciona para compras por internet.
La tarjeta tiene la función de tarjeta digital que es una tarjeta independiente del plástico físico y que se recomienda para las compras online.
Es importante mencionar que al tratarse de una tarjeta de crédito, la tarjeta está limitada a la línea de crédito autorizada, por ejemplo, si solo tienes una línea de crédito de 5000 pesos solo puedes gastar 5000, para poder utilizarla nuevamente debes de pagar el monto utilizado.
¿Para qué sirve la Plata card México?
La tarjeta plata sirve para realizar compras y pagos en comercios físicos en México y en el extranjero, también sirve para realizar compras por internet o para asociar pagos recurrentes de compra de membresías.
También esta tarjeta sirve para pagar diferentes servicios desde la aplicación, por ejemplo es posible pagar el teléfono, el agua o la electricidad.
Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito PLATA CARD.
Para solicitar la tarjeta de crédito de PLATA CARD se necesitan los siguientes requisitos:
- INE o IFE.
- CURP.
- RFC.
- Comprobante de domicilio.
¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito PLATA card?
A pesar de que la tarjeta PLATA es una tarjeta “FINTECH” que se puede solicitar desde la aplicación, esta tarjeta requiere de un paso extra para poder conseguir la autorización, ya que requiere de la visita de un asesor de PLATA que verifique la identidad del solicitante, para solicitar la tarjeta se necesita seguir los siguientes pasos:
- El primer paso es descargar la aplicación oficial de PLATA aquí.
- El siguiente paso es completar el formulario de datos personales, el llenado es muy rápido y fácil, se realiza desde la aplicación, solo necesitas nombre, CURP, etc.
- Después debes programar una visita con un asesor de plata, debes indicar la dirección en donde se realizará la visita. Deben verificar que la dirección se encuentre dentro del área de cobertura.
- Para continuar es importante realizar asistir a la cita con el embajador de PLATA, debes tener a la mano RFC e INE.
- En la reunión con el embajador solo debes responder algunas preguntas y tomar unas fotos a los documentos y una selfie.
- Después de la reunión el embajador te entregará la tarjeta, debes verificar que la tarjeta se encuentre sellada.
- Por último, debes esperar a que se autorice y se te asigne una línea de crédito
¿Cómo cancelar la tarjeta de crédito PLATA?
Para cancelar la tarjeta se necesitan seguir los siguientes pasos:
- Lo primero que debes hacer es dejar la tarjeta de crédito en cero, esto es, no debe haber deuda pendiente de pago o saldo a favor. También es importante retirar todo el cashback generado y cancelar la membresía PLATA PLUS en caso de estar activa.
- El siguiente paso es cancelar las domiciliaciones de pago, por ejemplo, finalizar los pagos de membresías de entretenimiento.
- Para finalizar con la cancelación debes comunicarte al número de atención a usuarios de PLATA CARD y solicitar la cancelación, también puedes solicitar la cancelación directamente en el chat de la app. Debes solicitar la cancelación y un folio de cancelación. Es importante decir que PLATA puede solicitar algunos datos personales para verificar tu identidad.
Ventajas y Desventajas de la tarjeta de crédito PLATA CARD México
La tarjeta PLATA se encuentra en fase de lanzamiento, por lo que ofrece muchas ventajas de contratación, pero es importante decir que estas ventajas pueden cambiar con el paso del tiempo:
Ventajas
- Su principal ventaja es que es una tarjeta sin comisiones, es una tarjeta que no cobra anualidad ni requiere de una compra mensual obligatoria.
- Otra ventaja es que ofrece meses sin intereses directamente en la aplicación, esto quiere decir que hay compras que se pueden parcializar a meses sin intereses, sin la necesidad de que el comercio se encuentre afiliado a plata.
- Y su mayor ventaja es que ofrece 30 días para pagar después de la fecha de corte, esta ventaja es única, ya que por el momento solo plata ofrece 60 días de financiamiento sin costo.
Desventajas
- Su principal desventaja es que es una tarjeta no supervisada por CONDUSEF porque se trata de una empresa comercial.
- Otra desventaja es que a pesar de ser una tarjeta “FINTECH” para finalizar la contratación, es necesario que un asesor de la empresa acuda a una visita domiciliaria.
- Otra desventaja es que no todas las compras se pueden parcializar a meses sin intereses solo algunas compras seleccionadas.
¿La tarjeta de crédito PLATA Card tiene meses sin intereses?
La tarjeta PLATA sí ofrece meses sin intereses directamente con comercios afiliados, pero por el momento son muy pocos los comercios participantes:
- Price Travel
- Suburbia
- Liverpool
- Clip
- Chedraui
- Fiserv
Pero además ofrece la opción de parcialización de compras a meses sin intereses directamente con la aplicación, esta función aplica para todas las compras mayores a 100 pesos sin importar el comercio donde se realizó la compra, es importante decir que esta función cobra una comisión por la parcialización.
¿Cómo parcializar una compra a meses sin intereses desde la aplicación?
Para parcializar las compras se debe seguir los siguientes pasos:
- El primer paso es seleccionar una compra aplicable, para que las compras sean aplicables deben ser mayores a 100 pesos.
- El siguiente paso es seleccionar la opción “meses disponibles”, en esta sección se indica si la compra se puede parcializar a meses sin intereses, es importante decir que no todas las compras se pueden parcializar a meses sin intereses, pero sí, todas las compras se pueden parcializar a meses CON intereses.
- El siguiente paso es seleccionar los meses a parcializar.
- Listo mes con mes debes pagar una parcialidad de la compra.
¿Qué programa de recompensas ofrece la tarjeta PLATA?
PLATA ofrece uno de los mejores programas de recompensas del momento en el mercado mexicano, ya que ofrece cashback en dinero real, el cashback se puede transferir a una cuenta bancaria.
El programa consta de un rembolso del .05% para todas las compras realizadas con la tarjeta física y digital.
Pero además ofrece una sección que te permite elegir 4 categorías especiales que te otorgaran 5% de cashback.
El cashback es depositado mensualmente y se puede conseguir mejores tasas de cashback si se contrata la membresía PLATA plus. El cashback se encuentra topado a 1500 pesos.
¿Qué es PLATA plus?
Plata plus o plata+ es una membresía que se puede contratar desde la aplicación PLATA, esta membresía ofrece beneficios a los miembros, pero es una membresía no obligatoria.
¿Qué beneficios extra ofrece la membresía PLATA PLUS de la tarjeta PLATA?
Los beneficios principales de la membresía solo son 2 y están relacionados con el programa de cashback:
Cashback al doble.
El primer beneficio es el cashback al doble, ya que aumenta el cashback que se genera en todas las compras al 1% del .05% que se ofrece normalmente en la tarjeta.
10 categorías de cashback
Otro beneficio exclusivo de la membresía es que te permite elegir 10 categorías de cashback al 5% en lugar de 4 categorías que se pueden elegir normalmente.
¿Cuánto cuesta la membresía PLATA plus?
La tarjeta NO tiene un costo específico, el costo depende de la línea de crédito de cada tarjetahabiente, generalmente el costo es del 1% de la línea de crédito, pero el monto mínimo es de 39 pesos mensuales más IVA.
Tarjeta de crédito PLATA CARD garantizada
Además de la tarjeta tradicional de Plata, también hay una versión garantizada, que está dirigida a todos los usuarios que no tienen un buen historial crediticio o que nunca han tenido historial crediticio, ya que está ligada a una garantía (Comisión por apertura) que funciona como línea de crédito.
¿Qué es la tarjeta de crédito Plata Card garantizada?
La tarjeta de crédito Plata card garantizada es una tarjeta asociada a una garantía (Comisión por apertura), la garantía aportada por el usuario funciona como línea de crédito, pero tiene la función de ser un respaldo en dado caso que el tarjetahabiente no pueda realizar los pagos de la tarjeta. Esta tarjeta al ser garantizada puede ser solicitada por cualquier persona sin importar su historial crediticio o SCORE crediticio, ya que el objetivo de la tarjeta es reconstruir el historial.
¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito Plata Card garantizada?
Para solicitar la tarjeta PLATA garantizada se debe realizar el mismo procedimiento de solicitud de la tarjeta Plata tradicional y al momento de finalizar el trámite la aplicación indicará el tipo de tarjeta que puede ser solicitada por el cliente.
Puedes comenzar tu solicitud aquí.
Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Plata Card garantizada
Para solicitar la versión garantizada de la tarjeta PLATA se necesitan reunir los siguientes requisitos:
- Lo más importante es que no se requiere historial crediticio.
- Pago de comisión por apertura de 500 pesos.
- INE o IFE.
- CURP.
- RFC.
- Comprobante de domicilio.
¿Cómo recuperar la garantía?
Es relevante decir que aunque la tarjeta de crédito es garantizada, la garantía no es reembolsable. Ya que se toma como “comisión por apertura” esto quiere decir que la garantía pasa a ser una comisión, por lo que no es recuperable. Aunque sí existe una forma de recuperar la comisión por apertura y es realizando una compra mensual durante los primeros 6 meses y realizar los pagos correspondientes mensuales de las compras realizadas.
En otras palabras, se puede recuperar la comisión por apertura si se utiliza la tarjeta por los primeros 6 meses y se mantiene al corriente en las fechas de pago.
Cuál es la diferencia entre la tarjeta PLATA tradicional y la garantizada
La única diferencia entre las dos tarjetas es que la garantizada cobra una comisión por apertura, pero los beneficios de las dos tarjetas son los mismos, las dos ofrecen 60 días para pagar, meses sin intereses y no cobran anualidad.
¿Cómo pagar la tarjeta de crédito PLATA CARD?
Un punto a favor la tarjeta es que ofrece diferentes formas de pago, la tarjeta puede ser pagada de las siguientes formas:
Transferencia SPEI.
La forma de pago principal y la más recomendable es realizar el pago por medio de una transferencia SPEI desde otro banco o FINTECH, ya que el pago se ve reflejado en minutos y no hay días inhábiles.
En bancos tradicionales.
Otra forma de pagar es acudiendo a los bancos tradicionales en cajas, para poder hacer el pago es necesario pagar al número de la tarjeta, es importante decir que esta forma de pago puede verse reflejada hasta en 72 horas hábiles.
En efectivo en comercios afiliados.
Otra forma de pagar es acudiendo a los comercios afiliados, también se paga con el número de la tarjeta y el tiempo en que se refleja el pago es de 72 horas hábiles.
Comisiones de la tarjeta de crédito PLATA CARD
Esta tarjeta cobra las siguientes comisiones:
| Comisiones | Monto |
|---|---|
| Apertura | 0 |
| Anualidad. | 0 |
| Comisión por no uso. | 0 |
| Aclaración Improcedente. | NE |
| Comisión por falta de pago | 400 |
| Reposición por robo o extravío. | 0 |
| Comisión por retiro en efectivo | 199 + IVA |
| CAT | 164.22% |
Importante
En la comisión por disposición de efectivo desde la aplicación puede ser de hasta 199 pesos más IVA, todo depende del perfil crediticio del cliente.
¿Tarjeta de crédito PLATA CARD es confiable?
La tarjeta de crédito sí es confiable, ya que es emitida por una empresa legalmente constituida en México y se encuentra supervisada por la PROFECO, pero si es importante decir que no es una institución financiera, no la supervisa CONDUSEF ni se encuentra dentro del sistema financiero mexicano, por lo que es importante que tomes estos puntos en cuenta antes de solicitar la tarjeta.
¿Cuánto SCORE crediticio se necesita para solicitar la tarjeta de crédito PLATA CARD?
La tarjeta puede ser solicitada por prácticamente cualquier usuario que no tenga deudas o marcas rojas en buró de crédito, esto quiere decir que se puede solicitar con un SCORE que va desde los 580 puntos.
¿La tarjeta de crédito PLATA CARD reporta a buró de crédito?
La respuesta es sí, esta tarjeta al ser un producto de crédito si reporta a buró de crédito, pero como crédito NO bancario, también se puede ver su registro en la sección otras instituciones de información crédito.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito PLATA CARD
A continuación respondemos las preguntas más frecuentes sobre la tarjeta PLATA CARD:
La tarjeta plata no se encuentra respalda por ningún banco, la tarjeta es emitida por la empresa comercial Tecnologías Diffiere es una empresa legalmente constituida en México y tiene el respaldo de PROFECO y Mastercard.
Es importante decir que la tarjeta se encuentra en fase de lanzamiento, por lo que solo puede ser solicitada donde PLATA cuente con asesores, ya que para solicitar la tarjeta se requiere de una visita.
Plata Card no cobra anualidad si se solicita desde este enlace, pero la anualidad tiene un costo de 199 pesos + IVA.
Al momento de hacer la solicitud PLATA sí consulta el buró de crédito, en especial consulta el SCORE CREDITICIO, pero al ser una tarjeta que PUEDE ofrecer líneas de crédito muy bajas no se requiere de un SCORE CREDITICIO muy alto, prácticamente cualquier persona puede solicitar la tarjeta, eso sí, si tienes mal comportamiento crediticio la línea de crédito puede ser muy baja.
