En esta entrada te decimos qué es una FINTECH, qué tips de instituciones FINTECH hay en México y qué institución las regula y supervisa.
También en esta entrada te decimos cuáles son las primeras 12 instituciones FINTECH que recibieron el visto bueno por parte de la CNVB y ya cuentan con regulación, qué busca la ley FINTECH y lo mejor cómo saber si una institución de tecnología financiera esta supervisada y autorizada.
¿Qué es una FINTECH?
Las instituciones denominadas como FINTECH son empresas que ofrecen productos y servicios financieros apoyándose en la tecnología, por ejemplo, aplicaciones de administración de recursos monetarios, financiamiento colectivo a través de aplicaciones y planes tecnológicos, sistemas de pagos digitales etc.
Aunque las empresas de tecnología financiera llevan mucho tiempo en el mercado en México, fue hasta el 2018 cuando se planteo y presento una ley que regulara el actuar y funcionamiento de este tipo de empresas en México.
Los principales perfiles de empresa que busca regular la Ley Fintech son las instituciones de fondos de pago electrónicos, el financiamiento colectivo, las criptomonedas o activos digitales y la asesoría financiera a través de herramientas electrónicas.
¿Cómo funciona una FINTECH en México?
Las Fintech funcionan como cualquier institución financiera solo que sus productos y servicios deben estar ligados con la tecnología, es por eso que la mayoría de los productos financieros recientes pueden ser administrados desde un celular o en una Tablet.
Hoy en día todas las instituciones financieras incluidas bancos, instituciones de seguros, financieras, etc. Están migrando sus servicios a una nueva realidad, la tecnología.
¿Quién regula y supervisa las FINTECH?
En México la supervisión de las empresas FINTECH le corresponde a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, apoyándose de instituciones como CONDUSEF para garantizar su funcionamiento ante los clientes.
Es importante aclarar que, hasta el día de hoy, no todas las empresas de tecnología financiera cuentan con regulación por parte de la CNVB, por lo que su actuar se ampara siempre y cuando hayan realizado su solicitud de regulación en los tiempos establecidos por la ley.
¿Qué es la Ley Fintech?
Es una Ley mexicana que busca regular el actuar de las empresas de tecnología financiera, a través de esta ley se busca que diferentes perfiles de empresa de tecnología financiera compitan de forma honesta en el mercado mexicano.
El objetivo principal de la ley FINTECH es garantizar y brindar seguridad a los usuarios de servicios financieros de que sus recursos están siendo utilizados y cuidados de forma correcta.
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¿Qué es una FINTECH de fondos de pago electrónico?
Como ya lo vimos párrafos antes, solo unos perfiles de empresa de tecnología financiera pueden aplicar para conseguir la regulación uno de los dos principales perfiles de regulación son las instituciones de fondos de pago electrónico.
Las instituciones de fondos de pago son todas aquellas instituciones que ofrecen monederos electrónicos al público, a través de los monederos electrónicos se pueden hacer pagos por internet, enviar dinero a diferentes cuentas bancarias, domiciliar pagos recurrentes y en ocasiones las aplicaciones cuentan con un Marketplace en donde se pueden hacer diferentes compras.
Ejemplos de instituciones de fondos de pagos electrónicos.
Existen muchas empresas FINTECH de este tipo en el mercado, solo que la mayoría no cuenta con autorización y supervisión. Otras cuentan con contratos mercantiles con instituciones que, si cuentan con supervisión, pero hablando específicamente de instituciones autorizadas estos son los mejores ejemplos:
- NVIO
- STP
- Tu dinero Digital
¿Qué es una FINTECH de financiamiento colectivo?
Las otras instituciones que pueden conseguir su regulación son las instituciones de financiamiento colectivo.
Las instituciones de financiamiento colectivo son todas aquellas empresas que conectan a inversionistas con promotores de proyectos, a través de la tecnología, más comúnmente en plataformas de tecnología financiera.
El objetivo primordial del financiamiento colectivo es conseguir que un proyecto se logre, es aquí donde participan los inversionistas ya que ellos aportan económicamente para que el proyecto se logre.
Ejemplos de instituciones de financiamiento colectivo
Así como los monederos electrónicos. Las plataformas de financiamiento crecen en México y cada día es más común ver a personas invirtiendo en proyectos con bajos montos de inversión algunos ejemplos de estas plataformas son los siguientes:
- Fundary
- Doopla
- BXL
Activos digitales y la Ley Fintech
Además de las instituciones de financiamiento colectivo y las instituciones de fondos de pagos electrónicos. La ley abarca los activos digitales, pero solo en su uso y adquisición entre instituciones por lo que aun NO hay una Ley que regule los Exchanges o la compra y venta de activos digitales. Es por eso que cada persona es responsable de comprar o no activos virtuales.
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¿Cuáles son las primeras 12 FINTECH con regulación en México?
En México las instituciones Fintech para operar necesitan una autorización emitida por la CNVB, solo las instituciones que solicitaron la regulación pueden operar libre del amparo o de contratos mercantiles, pero en un futuro se busca que todas las instituciones de tecnología financiera cuenten con supervisión, hasta el día de hoy solo 12 FINTECH han conseguido su regulación y son las siguientes:
- NVIO Pagos (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- Fundary (Institución de Financiamiento Colectivo)
- Trafalgar Digital (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- BRX Payments (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- Likideo MX (Institución de Financiamiento colectivo)
- Inguz Digital (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- BKBN (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- Tu Dinero Digital (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- BXL Fintech (Institución de Financiamiento Colectivo)
- Doopla (Institución de Financiamiento Colectivo)
- Sistema de Transferencias y Pagos STP (Institución de Fondos de Pago Electrónico)
- Coltomoney ((Institución de Fondos de Pago Electrónico)
Diferencias entre una FINTECH autorizada y una FINTECH sin autorización.
La principal diferencia es la seguridad que te pueden dar ya que una FINTECH supervisada cuenta con regulación, además sus contratos están disponibles en el RECA y ante cualquier problema se puede acudir a CONDUSEF. Por otro lado, las FINTECH no reguladas ofrecen sus servicios sin supervisión, no se pueden encontrar sus contratos y no es posible acudir a CONDUSEF, aunque si es posible acudir a PROFECO.
¿Cómo saber si una FINTECH ya se encuentra regulada en México?
Para saber si una FINTECH ya se encuentra bajo supervisión y con autorización para operar solo debes seguir estos pasos:
- Lo primero que debes hacer es ingresar al sistema de registro de prestadores de servicios financieros SIPRES, puedes hacerlo desde aquí.
- Después de la lista de opciones de la herramienta debes seleccionar la primera “Buscar por instituciones”
- Ahí debes anotar el nombre de la empresa y dar click en buscar.
- Si la institución cuenta con regulación debe aparecer en el listado, de lo contrario significa que no esta regulada.
