En este post te decimos todo lo que debes saber sobre los BANCOS digitales dirigidos a jóvenes y emprendedores.
Los jóvenes son una parte de la población muy importante para las instituciones financieras. Es muy importante para las instituciones financieras empatizar con los jóvenes y con los emprendedores. Por eso deben crear estrategias que motiven a los jóvenes a utilizar productos financieros, los jóvenes de hoy en día prefieren las cosas rápidas y sin salir de casa. Por eso, los bancos están creando bancos digitales que permiten a los jóvenes acceder a productos financieros desde un celular.
¿Qué son los bancos digitales?
Los bancos digitales son instituciones financieras autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para ofrecer productos financieros como pueden ser tarjetas de crédito, cuentas de depósito, seguros o instrumentos de inversión. Los bancos digitales se diferencian de los bancos tradicionales porque el funcionamiento es 100% en línea, esto quiere decir que los clientes no necesitan acudir a una sucursal bancaria a realizar trámites, todo lo pueden realizar desde la aplicación bancaria en el celular.
¿Cómo funcionan los bancos digitales?
Los bancos digitales funcionan igual que los bancos tradicionales, son instituciones financieras que ofrecen diferentes productos y servicios financieros a sus clientes. La diferencia entre un banco tradicional y un banco digital es que el banco digital opera completamente en internet. Los clientes pueden abrir cuentas, solicitar tarjetas, contratar seguros o invertir desde la aplicación bancaria en el celular.
Ventajas y desventajas de los bancos digitales
Los bancos digitales tienen muchas ventajas en comparación con los bancos tradicionales, aunque también tienen algunas desventajas:
Ventajas
- La principal ventaja es que todos los trámites se realizan en línea, el cliente de un banco digital solo necesita la aplicación bancaria en el celular para poder contratar o cancelar productos o servicios financieros.
- Otra ventaja es que tienen más opciones de atención a clientes, por ejemplo redes sociales, asesores personalizados, chat dentro de la aplicación, etc.
- Otra ventaja es que son bancos dirigidos a un público en específico, por ejemplo, la mayoría de los bancos digitales se enfocan en crear productos financieros para jóvenes o emprendedores.
Desventajas
- La principal desventaja de los bancos digitales es que no ofrecen los mismos productos financieros que un banco tradicional, por ejemplo el banco Hey Banco ofrece sus propios productos y es imposible solicitar los productos financieros de su banco tradicional.
- Otra desventaja es que forzosamente se requiere de conexión a internet para poder acceder a la aplicación bancaria, si no tienes internet es imposible realizar operaciones bancarias en la aplicación.
- Otra desventaja son los periodos de mantenimiento, ocasionalmente los bancos digitales tienen tiempos de mantenimiento, durante el mantenimiento es imposible entrar a la aplicación y realizar operaciones financieras, además de que en ocasiones las actualizaciones ocasionan errores.
¿Cuáles son los bancos digitales en México?
En México existen principalmente 3 bancos digitales, cada uno tiene su licencia de autorización por la CNBV y el respaldo del sistema financiero mexicano:
Hey Banco
Hey Banco es el banco digital más antiguo de México, ofrece productos financieros como tarjetas de débito y crédito, seguros, instrumentos de inversión, tarjetas para emprendedores, es un banco filial de BANREGIO.
Billú
Billú es la opción de banca digital del banco AFIRME, es un banco relativamente nuevo, pero que ofrece productos financieros muy interesantes como lo son tarjetas de débito con cashback y seguros para auto.
Bineo
Bineo es el banco digital de BANORTE, es un banco que ya tiene la autorización por la CNBV y el respaldo del sistema financiero mexicano, pero que aún se encuentra en desarrollo, su fecha tentativa es a finales del año 2023.
Importante
En México hay muchas instituciones financieras que ofrecen productos financieros, pero no son considerados bancos digitales, los bancos digitales deben tener la licencia de BANCO otorgada por la CNBV, las otras instituciones financieras son instituciones FINTECH, también tienen la autorización del sistema financiero mexicano, pero no son bancos son instituciones de tecnología financiera.
Productos financieros que ofrecen los bancos digitales
Los bancos digitales tienen la misma licencia que un banco tradicional, por lo que pueden ofrecer prácticamente los mismos productos financieros que los bancos tradicionales:
Tarjetas de débito y cuentas bancarias.
Los bancos digitales principalmente ofrecen cuentas de depósito y tarjetas de débito, algunos bancos ofrecen recompensas por utilizar estas tarjetas.
Tarjetas de crédito.
También pueden ofrecer tarjetas de crédito dirigidas a un público en específico, por ejemplo jóvenes o emprendedores.
Seguros.
Otro servicio financiero que pueden ofrecer son los seguros, seguros de vida, para auto, para casa, etc.
Cuentas para emprendedores.
Otro producto financiero que pueden ofrecer son las cuentas para emprendedores, también conocidas como cuentas para negocios.
¿Cuál es el mejor banco digital de México Hey Banco, Billú o Bineo?
En México todos los bancos tienen las mismas obligaciones con los clientes, por ejemplo, deben ofrecer un buen servicio, deben tener área de servicio al cliente, no deben discriminar a los clientes, deben resguardar los recursos de los clientes, etc.
Lo que hace diferente a estos bancos digitales son los productos que ofrecen y los programas de recompensas, en estos momentos el mejor banco digital es HEY BANCO, ya que es el que ofrece más productos financieros, tiene más experiencia en el mercado y es más reconocido. Bineo es un banco que aún se encuentra en desarrollo y Billú por el momento solo ofrece dos productos financieros, además de que tiene poca experiencia en el mercado digital.
