Con la creciente del mundo digital, las instituciones financieras cada día se adaptan mas a este nuevo modelo económico, es gracias a esos cambios que hoy en día vemos mas instituciones ofreciendo servicios bancarios, una de estas instituciones son los Neobancos que ofrecen prácticamente todos los servicios bancarios, pero más fáciles de aprovechar, ya que no debes acudir a sucursal a realizar las operaciones, todo se puede realizar desde casa en nuestro celular.
En esta entrada te decimos todo lo que debes saber sobre los Nuevos Bancos, Neobanks o Neobancos, te decimos que son, como operan, cuales son sus ventajas o desventajas etc. y como contratar una cuenta.
¿Qué son los Neobancos?
Son instituciones financieras que ofrecen algunos servicios bancarios tradicionales, como la emisión de tarjetas de crédito o débito o cuentas de inversión, con la diferencia de que operan completamente online, no cuenta con sucursales físicas y todas las operaciones pueden realizarse a través de un celular, computadora o Tablet.
¿Qué significa Neobanco?
Como su nombre lo indica significa NUEVO BANCO, es una palabra compuesta del ingles BANK, banco en español y de la palabra griega NEO, que significa nuevo.
Pro es importante aclarar que aun en México no están completamente reconocidos como Bancos ya que la ley reguladora las Ley Fintech, las reconoce como instituciones de tecnología financiera.
Como funcionan los Neobancos.
Los bancos son una alternativa al banco tradicional, y su principal apuesta de valor es evitar hacer perder el tiempo al cliente, ya que ofrecen una gran cantidad d servicios que se pueden realizar desde la comodidad de la casa por medio de un dispositivo electrónico.
Con esto claro podemos decir que los Nuevos Bancos operan a través de internet y el mundo online por medio de dispositivos electrónicos.
¿Quién regula a los Neobancos en México?
Los Neobancos son instituciones de tecnología Financiera, que deben ser reguladas en una primera instancia por la Ley Fintech, y a su vez por la CONDUSEF, encargada de supervisar las instituciones financieras.
IMPORTANTE. Hay que aclarar que, al día de hoy 24 de octubre del 2020, la mayoría de nuevos bancos se encuentran en espera de la autorización para operar, autorización que solicitaron anteriormente con la publicación de la Ley Fintech, esto significa que la mayoría de estos bancos se encuentran operando sin supervisión.
Que operaciones se pueden realizar en los Neobancos.
Al tratarse básicamente de un banco, aunque no lo son ofrecen prácticamente los mismos servicios como son los siguientes:
Apertura de cuenta.
Puedes solicitar una cuenta de débito, acompañada de una tarjeta que te permite hacer uso de tu dinero, con esta cuenta puedes ahorrar o realizar compras en establecimientos físicos o por internet.
Apertura de crédito.
Puedes solicitar dos tipos de créditos, con estas instituciones:
Crédito personal.
Es el crédito otorgado a una personas acompañado de intereses y comisiones de apertura, este crédito debe ser pagado con base en el plan de pagos que la institución pacta con el cliente.
Tarjeta de crédito.
Se puede solicitar una tarjeta de crédito, para hacer uso de crédito revolvente, esto quiere decir que conforme se pague el crédito, el crédito volverá a estar disponible.
Pago de servicios.
También se pueden pagar servicios como internet, luz, teléfono local, servicios de televisión de paga entre otros, todo desde la aplicación.
Inversiones.
Al solicitar tu cuenta puedes solicitar abrir una cuenta de inversión con dinero a la vista, esto quiere decir que siempre contaras con dinero disponible para ser utilizado, pero mientras se encuentre invertido generara rendimientos.
Recarga de teléfonos.
También puedes recargar tu teléfono celular o pagar tu plan de telefonía desde la aplicación.
Compras por internet fáciles.
Al momento de contratar una cuenta con una de estas instituciones se te otorga una tarjeta de debito que puede ser virtual o física y con esta puedes hacer diferentes compras por internet en México o en el extranjero.
Transferencias internacionales.
Con esta cuentas, también se te otorga una cuenta interbancaria internacional, y con esta puedes solicitar y realizar transferencias de fondos.
Programas de ahorro.
La mayoría de estas instituciones cuentan con un programa de ahorro y cumplimiento de metas lo que te ayuda a realizar aportaciones a tu fondo automáticamente.
Características de los Neobancos.
Las principales características que debe cumplir un Neobanco, son las siguientes:
Todo es online.
Todo debe ser online, esto quiere decir que todo debe poder realizarse desde la aplicación, las aperturas de cuenta, solicitudes de crédito, inversiones, pagos de servicios etc.
Cero comisiones
Al tratarse de instituciones sin gastos de sucursales, esto permite que el uso de la aplicación sea prácticamente gratis, pero hay que tener cuidado ya que algunas cuentas si pueden generar comisiones por renovación o aclaraciones.
Sin sucursales.
Este tipo de bancos no cuenta con sucursales, todas las operaciones y reclamaciones, deben realizarse por teléfono o a través de la aplicación.
Aplicaciones Móviles.
Como ya lo mencionamos antes, cuentas con el banco en tus manos gracias a la aplicación desarrollad y administrada por estas instituciones.
Información clara.
Al tratarse de operaciones digitales, los movimientos financieros se reflejan inmediatamente por lo que siempre sabrás en que gastas y cuanto depositas.
Ventajas y desventajas de los Neobancos en México.
Como toda institución financiera, siempre existen ventajas y desventajas, por eso queremos mencionarte las principales.
Ventajas
Estas son algunas ventajas de los Neobanks:
Aplicaciones intuitivas.
Las aplicaciones son muy fáciles de entender y prácticamente todas se parecen, ya que manejan los mismos servicios bancarios.
Fácil apertura.
Las cuentas son muy fáciles de aperturar basta con contar con un CURP y la aplicación móvil.
Cero comisiones.
La gran mayoría de estas instituciones cuentan con cero comisiones sobre sus cuenta principal.
Desventajas.
Estas son algunas desventajas de los Neobanks
No esta reguladas completamente.
Al tratarse de un nuevo modelo de banco estas instituciones no están reguladas, pero muchas ya están en proceso.
No hay sucursales.
Al tratarse de instituciones online cuenta con ventajas como hacer todo desde el celular, pero muchas veces es importante acudir a una sucursal a resolver un problema, estas instituciones no cuentan con ellas.
No hay programas.
Al tratarse de cuentas de deposito no cuentan con programas de recompensas o devolución de efectivo.
Que funciones tienen los Neobancos en México.
Cuentas con las funciones siguientes:
- Prestar servicios de administración de efectivo e inversión.
- Otorgar crédito.
- Corresponsal.
¿Cuáles son los Mejores Neobancos 100% mexicanos?
Existen muchos Nuevos bancos, y cada día se fundan nuevos, pero es importante siempre considerar las mejores opciones del mercado para evitar ser estafado o engañado por aparentes instituciones financieras que no existen.
A continuación, te decimos cuales son los mejores Neobancos que operan en México.
Neobanco Albo
Sin duda es la institución mas conocida, y con mas clientes del país, empezó hace años cobrando comisiones altísimas, pero con el paso de los años ha pulido su producto y hoy en día es cero comisiones.
Neobanco Cuenca.
Un producto mas nuevo, pero con el objetivo de representar a México, esta institución también ofrece su cuenta completamente gratis.
Neobanco Hey
Considerada por muchos el mejor ya que anteriormente pertenecía a BanRegio, hoy en día cuenta con un producto que es debito y crédito a la vez, pronto traeremos el análisis al blog.
¿Por qué usar un Neobanco en México?
Los tiempos cambian hoy en día se pueden hacer mas cosas desde el celular, y siempre necesitaremos de una cuenta bancaria o de un crédito, por eso es recomendable que empieces a considerar estas nuevas instituciones financieras que te permiten realizar la mayoría de las operaciones bancarias desde tu celular además cuentas con los siguientes beneficios:
Beneficios de los Neobancos en México
- Es completamente digital.
- Apertura de cuenta solo con CURP.
- La mayoría cobra cero comisiones.
- Programas de ahorro gratuitos
- Información al momento
- Tarjetas respaldadas por empresas internacionales como son VISA Y MASTERCRD.
- Transferencias gratuitas y seguras.
