En esta entrada te decimos todo lo que debes saber sobre la tasa de interés de referencia Banxico, te contamos como se refleja en la inflación y la tasa de interés crediticia.
También en esta entrada te decimos para que sirve la tasa de referencia, como funciona, quien la establece, en que productos financieros se presenta, como se mide y por que se decide bajar o subir la tasa.
¿Qué es la tasa de interés de referencia de Banxico?
Es una variable económica, que determina en primera instancia el precio del dinero, en segunda instancia la inflación de un país y en tercera instancia los intereses bancarios. Todas estas variables buscan encaminar al país a un largo plazo de estabilidad económica.
¿Para qué sirve la tasa de interés de referencia de Banxico?
Esta variable económica sirve para encaminar la economía en beneficio económico del país, ya que dependiendo de esta tasa se puede encaminar al país a hacia el consumo o el ahorro, cuando la tasa baja se busca que las personas compren y consuman más, en cambio cuando la tasa sube se busca que la población deje de consumir y se enfoque en el ahorro y de esta forma estabilizar la inflación.
¿Cómo funciona la tasa de interés de referencia de Banxico?
Esta tasa funciona de la siguiente manera:
- Primero debemos identificar lo que se busca lograr realizando cambios a la tasa de referencia del banco de México, se busca que la población consuma y solicite crédito y por otro lado que las personas ahorren y dejen de comprar para estabilizar la inflación.
- Con estos términos claros, podemos explicar que cuando el gobierno decide bajar la tasa de referencia, en realidad esta buscando que las personas compren mas y adquieran mas créditos, esto con la finalidad de incentivar el consumo y que la economía no desacelere y en el caso de que la economía este a la baja buscan que retome aceleración económica.
- Por otro lado, si la tasa sube en realidad se esta buscando que la población limite su consumo, ya que a la larga puede ocasionar un aumento desmedido de los precios, lo que llevaría al país a sufrir de inflación mayor.
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¿Qué factores determinan los cambios en la tasa de interés de referencia de Banxico?
Estos son los principales factores que determinan los cambios en la tasa de referencia:
La economía nacional.
El factor mas importante es la economía mundial nacional, cada país es responsable de tomar esta decisión en política monetaria, y debe tomar la decisión dependiendo de su economía actual, si el país se encuentra en aceleración económica o en desaceleración económica.
La economía mundial.
Otro factor importante para determinar los cambios son los cambios económicos mundiales, estos efectos mundiales depende del estado actual de las economías mundiales por ejemplo existen plazos donde hay desaceleración económica a nivel mundial y en otras ocasiones existe aceleración económica mundial.
La inflación.
Otro factor es la inflación de un país, cuando la inflación sube mas de lo previsto por los analistas y las instituciones económicas se debe tomar la decisión de cambiar la tasa de referencia.
¿Quién determina la tasa de interés de referencia de Banxico?
En México la tasa de interés es determinada por el Banco de México, para determinar la tasa se debe determinar el estado actual de la economía y las proyecciones a corto y largo plazo.
¿Qué indicadores económicos y financieros se ven impactados con la tasa de interés de referencia de Banxico?
Los principales indicadores que se ven afectados con estos cambios en la tasa de referencia del banco de México son los siguientes:
Tasa de interés
El primer indicador es la tasa de interés bancaria, ya que al decidir bajar o subir la tasa, los intereses crediticios suben o bajan, de esta forma si la tasa de referencia sube los créditos son mas caros, en cambio si la tasa baja los créditos como el de tu tarjeta de crédito baja, esto significa que pagas menos por lo mismo que compras con una tasa mayor.
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Inflación.
Otro indicador que se ve impactado por los cambios a las tasas de referencia es la inflación ya que, si la tasa sube, lo que en realidad se busca es que el consumo se limite, esto se logra ya que el crédito cuesta más, en cambio si la tasa baja el crédito cuesta menos y es mas probable que las personas quieran comprar.
¿En qué productos financieros se presenta la tasa de interés de referencia de Banxico?
Principalmente la tasa se refleja en productos crediticios, como lo son las tarjetas de crédito, créditos de nómina, créditos de auto etc. También se presentan en inversiones o ahorro, ya que al momento de subir la tasa de referencia se busca que las personas limiten su consumo y mejor inviertan o ahorren.
¿Cómo se mide la tasa de interés de referencia de Banxico?
Esta variable se mide en puntos base cada punto base equivale a uno por ciento de la escala, por ejemplo 25 puntos base es un 25%.
¿Por qué se baja la tasa de interés de referencia de Banxico?
Para acelerar y reactivar la economía de un país, las tasas se bajan para que los créditos y prestamos sean mas baratos para las personas y de esta forma decidan comprar más.
¿Por qué se aumenta la tasa de interés de referencia de Banxico?
Para estabilizar la inflación de un país y desacelerar la economía, cuando se aumentan las tasas los créditos cuestan mas por lo que se busca que las personas decidan no comprar y mejor ahorren o inviertan.
